Heb jij ooit de term wat is een spaarhypotheek voorbij horen komen en vroeg jij je af wat dit precies inhoudt? Een spaarhypotheek is namelijk een hypotheekvorm waarbij jij tijdens de looptijd niks aflost, maar elke maand wel spaart op een speciale rekening. Dit opgebouwde bedrag gebruik je uiteindelijk om in één keer je hypotheekschuld af te betalen. Daardoor combineer je sparen met rente betalen, en bouw je dus automatisch een bedrag op voor later.
Hoe werkt een spaarhypotheek eigenlijk?
Bij een normale hypotheek betalen mensen meestal direct elke maand een stukje van hun schuld terug. Bij de spaarvariant loopt dat net even anders. Hierbij betaal je iedere maand rente over de hele schuld. Tegelijkertijd stort jij maandelijks een vast bedrag op een speciale spaarrekening, die precies afgestemd is op jouw hypotheekbedrag. Het fijne hiervan is dat de rente die jij krijgt op jouw spaartegoed, gelijk is aan de rente die jij betaalt voor jouw lening; die blijft dus altijd gelijk. Hoewel jij dus tussendoor niks aflost, zorg jij er wel voor dat jouw spaarpotje groeit, totdat jij aan het einde genoeg hebt gespaard om de volledige hypotheek ineens af te lossen.
Waarom zou je voor deze hypotheekvorm kiezen?
Het bijzondere van een spaarhypotheek is dat jij profiteert van belastingvoordeel en zekerheid, wat voor veel mensen heel prettig kan aanvoelen. Omdat je tussendoor niet aflost, blijft jouw schuld constant en daarmee ook de renteaftrek die jij ontvangt. Daarnaast is het fijn dat jij dankzij de vaste rente precies weet welk bedrag jij uiteindelijk zult hebben opgebouwd. Hoewel je misschien denkt dat tussentijds aflossen altijd beter is, biedt deze hypotheek juist duidelijkheid en stabiliteit. Vooral wanneer jij op zoek bent naar voorspelbaarheid in jouw lasten is dit een aantrekkelijke optie.
Waar moet jij rekening mee houden?
Ondanks de vele prettige kanten van een spaarhypotheek, zijn er tegelijkertijd een paar belangrijke punten waar jij goed op moet letten voordat jij hiervoor kiest. Zo is flexibiliteit vaak beperkt; wil jij tussentijds extra aflossen, dan krijg je te maken met strikte regels. Bovendien verandert jouw maandpremie niet zo snel mee wanneer de rente daalt, wat betekent dat je misschien minder voordeel pakt dan anders het geval zou zijn. Ook is jouw vermogen vaak vastgezet tot het einde van je looptijd en kun je niet makkelijk tussendoor geld opnemen. Daarom past deze hypotheeksoort het beste bij mensen die zekerheid op prijs stellen en niet zo snel van plan zijn om hun lening tussentijds te wijzigen.
Hoe weet jij of dit bij jou past?
De keuze voor een spaarhypotheek hangt sterk af van jouw eigen situatie, wensen en toekomstverwachtingen. Denk vooral na over hoeveel flexibiliteit jij belangrijk vindt en of jij goed met beperkte toegankelijkheid van jouw spaargeld kunt omgaan. Daarnaast is het slim om goed te vergelijken met andere hypotheekvormen en te berekenen wat deze optie voor jouw gevoel van financiële rust betekent. Uiteindelijk gaat het namelijk om wat goed voelt en aansluit bij jouw persoonlijke situatie; bij twijfel helpt een adviseur jou hier graag mee. Zo weet jij zeker dat jij straks zorgeloos van jouw huis kunt genieten zonder financiële verrassingen achteraf.
